|
Sabit faizde Mortgage kredisi alan kişi vadeden önce ödeme yaptığında yüzde 2 ceza payı ödemek durumunda kalacak. Meclis’te ki yasa tasarısına göre faiz oranının sabit olarak belirlenmesi halinde bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda kredi veren kuruluş tarafından tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilebilecek. Bu ücret kalan borç miktarının en fazla yüzde 2’si olabilecek. Bu hakkın sözleşmede belirtilmesi gerekecek. Değişken faizli Mortgage kredisinde ise önceden kapatılan borç için herhangi bir ücret alınmayacak.
Mortgage kredisi alanlar değişken faizi sabitlerken gelecek odaklı düşünmek zorunda kalacak. Mortgage yasa tasarısına göre değişken faizin sabitlenmesi kredi alan ve verenin ortak rızasına bağlı olacak. Her iki tarafta farklı beklentilerle kredi faizinin sabitlenmesini isteyebilir. Basitçe kredi veren gelecekte faizlerin daha da düşmesini, alan ise çıkacağını öngörür. Bu yüzden kredi alanların Merkez Bankasının günden güne değiştireceği faizleri iyi takip edip gelecek yorumlaması yapmaları gerekecek.
Değişken faizi sabitlerken kredi verenden mutlaka yazılı beyanat istemek gerekecek. Mortgage Broker’ı kavramı Türkiye’de ki yasa tasarısında ön görülmüyor. Ancak uzmanların ön görüsü Mortgage Broker kurumunun kısa sürede oluşacağı yönünde. ABD gibi nüfusu fazla ve Mortgage sistemi karmaşık olan bir ülkede broker’lar önemli broker’ler önemli bir rol oynuyor. Ancak bu ülkede ki Mortgage broker’ı vasıtasıyla kredi alan tüketiciler zaman zaman mağdur durumlara düşebiliyorlar. Örneğin kredi alan değişken faizli kredinin faizini sabitlemek istediğinde, broker’ın sözlü beyanatına dayandığından çoğu kez aslında faiz oranının sabitlenmediğini görebiliyor. Bu yüzden kredi veren kuruluştan gerek direkt gerekse broker vasıtasıyla yapılan başvuruda, sabitlenen faiz oranını ve süresini belirten yazılı bir beyanat istenmesi kaçınılmaz olacak.
Risklerini ve şartlarını enine boyuna ölçüp biçmeden kredi alanların başları çok ağrıyacak. Kredi alanlar için, kredi alırken uyulması gereken birinci kural- vade sonuna kadar ödeme planı yapılması- mortgage kredilerinde de geçerli. Çünkü uzun vadeli bir kredi alındığında kredi alan kendisini kredi veren bankaya bağlamış oluyor. Örneğin 30 yıl vadeli krediyi 15 yıla çevirmek istediğinde yine aynı bankanın sunduğu şartları kabul etmek zorunda kalacak ki bu banka 30 yıl vade de en iyi imkanı verebilir ancak 15 yılda aynı avantajları sağlamayabilir. Emlak GYO Genel Müdürü Dr. Feyzullah Yetgin, mortgage kredisi alacak kişilerin mutlaka uzun vade de planlama yapmaları ve bütün risk faktörlerini değerlendirerek kredi almaları gerektiğinin altını çiziyor: “30 yıl çok uzun bir vade. Kredi alacakların vade süresi ile değişken veya sabit faizin bütçelerine getireceği sonuçları iyice ölçüp biçmesi gerekir.” ABD Pennsylvania Üniversitesi finans profesörü, mortgage alanında bu ülkenin en tanınmış uzmanlarından birisi Jack Guttenburg ABD’de şartları daha sonradan değiştirilmiş mortgage kredilerinin birçoğunun geri ödeme zorluklarıyla sonuçlandığının altını önemle çiziyor. Kaynak: Turkistime Dergisi
|
