Gelir kaybı ve işsizliği güvence altına Mortgage Sigortası gelecek. Mortgage ödemelerini doğrudan güvence altına alan sigortaların önümüzde ki dönemde uygulanmaya başlanması bekleniyor. Ancak bunlar zorunlu değil alternatif olacak. Kredi ödemelerini güvence altına alacak Mortgage sigortasının Türkiye’de nasıl işleyeceği şimdilik bilinmiyor. Türkiye’de henüz bu anlamda Mortgage sigortası hizmeti sunulmuyor. Bunun dışında diğer konut kredilerinde geçerli olan hayat ve doğal afet sigortası zorunluluğu Mortgage kredilerinde de geçerli olacak. Kredi alan, 30 yıl borcunu aksatma oranının kredi ile finanse edildiğinde zorunlu tutulabiliyor. ABD’de bankalar evin değerinin yüzde 80’i üzerinde Mortgage kredisi alındığında sigorta ödemesi zorunlu tutuluyor.

Mortgage sigortası yaptırmayı tercih etmeyen tüketici diğer sigortalarına güvenecek. Bunlar da mevcut değilse evini kaybetme tehlikesiyle karşı karşıya kalacak. Mortgage sigortasının olmadığı bir Mortgage sisteminde, ya da olsa bile tüketiciler tarafından tercih edilmediği durumlarda, temerrüde düşen kredi borçlusu borçlarını ödemesi için evin satılmasının yeterli olmadığı zamanlar da mal varlığını kaybetme tehlikesiyle karşı karşıya kalacak.

Mortgage şirketini banka seçecek, primleri krediyi alan ödeyecek. Dünyada kabul edilen sisteme göre Mortgage sigortası primlerini krediyi alan ayrıca ödeyecek. Krediyi alan için bir dezavantaj ise, Mortgage sigorta sisteminin kredi veren tarafından seçilmesi durumu.

Dünya da vergi indirimi sebebiyle daha yüksek faiz ödemesi ,Mortgage sigortasına tercih edilebiliyor. Türkiye’de ise henüz faiz ödemelerine indirim yok! Dünyadaki uygulamalarda Mortgage sigortasının vergi indirimine tabii olmaması nedeniyle sigorta yerine daha yüksek faizler tercih edilebiliyor. Madalyonun öbür yüzü ise Mortgage faizinin yükselmesi ve vade arttıkça bu faizin ödemelerle yansıtılması. Yasa taslağının ilk halinde Mortgage kredisi faiz ödemelerine vergi indirimi vardı. Bu indirim 100.000 TL’nin altındaki kredilerde faiz ödemeleri için geçerliydi. Ancak Maliye Bakanlığı’nın itirazı ile bu indirim kaldırıldı. SPK ise bu vergi indiriminin gerekli olduğu görüşünde. Yasa çıkana kadar bu tartışmanın sürmesi bekleniyor.

Dünyada sigortalar disiplinsizlik ve görevi su istimalden işsiz kalanları kapsamıyor. Türkiye’de olmayan sigortanın yurtdışında hangi hallerde ödeme yaptığı önem taşıyor. Avrupa ve ABD’de sigortanın geçerli olmadığı bazı durumlar var. Örneğin; disiplinsiz davranışlar ve görevi suistimalden işsiz kalanlara ödeme yapılmıyor. Krediyi aldığı sıralarda işsiz kalacağı anlaşılanlarla da anlaşma yapılmıyor. Bilinen sağlık problemleri nedeniyle ödemeyi yapamaz duruma gelmesi halinde de ödeme söz konusu değil.

Kredi alanlar ödemelerinin sonuna doğru sigortalarını kapatabilecekler. ABD’deki uygulamaya göre, kredi ödemesi evin değerinin Yüzde 80’i geçtiğinde kişinin sigorta ödemelerini iptal ettirme hakkı doğuyor. Kişi daha erken bir tarihte sigortadan çıkmak isterse eve harcama yaparak evin değerini arttırıp yüzde 80’lik payı geçebiliyor.

Daha fazla prim ödemeyen eşler yüzde 100 güvenceye kavuşuyor. Avrupa ve ABD’de bazı sigortalar daha fazla prim ödemesi ile çiftlerden sadece biri gelir kaybına uğrasa da ona yüzde 100 ödeme yapan paketler sunuyor.

Dünya da serbest meslek sahipleri de işsizliği kapsayacak Mortgage sigortası alabiliyor. Avrupa ve ABD’de serbest meslek sahiplerinin sigortadan yararlanma hakkı bulunuyor. Ancak sigorta sözleşmesinde ki özel koşullara, hangi durumlarda işsiz kabul edileceğine dikkat edilerek sigorta ediliyor.